Банката е институция, чиято основна цел е да приема депозити и да дава заеми, въпреки че банките могат да предлагат и множество други услуги. Съществуват редица видове банки, включително търговски банки, потребителски банки, инвестиционни банки, централни банки и международни банки. Банковите услуги, които могат да бъдат от полза за вашия малък бизнес, включват депозитарни сметки, консултантски услуги, търговски заеми и платежни услуги.
Банкова система на САЩ
Банковата система на Съединените щати е двойна система, която включва регулиране и надзор както на щатско, така и на федерално ниво. Може да забележите думата „национал“ или „държава“ в името на банка. Тази номенклатура няма нищо общо с физическото местоположение на банката. Вместо това това е свързано с начина, по който банката е била хартирана. Националните банки се определят и регулират от Службата на контролера на валутата. Държавните банки се наемат и регулират от банковия отдел на отделните щати. Хартаторската организация отговаря за осигуряването на достатъчно капитал на банката, за да работи ефективно и че ръководството на банката разполага с достатъчен опит, за да работи в границите на здравите банкови практики.
Банкови функции
Банките привличат вложителите, като предлагат да плащат лихва върху средствата, държани на влог. След това обединяват средствата на всички свои вложители и ги отпускат на квалифицирани кредитополучатели при по-висок лихвен процент. Банката печели пари от спреда между лихвения процент, който изплаща, и лихвения процент, който начислява. Банковите разпоредби изискват от банките да поддържат определено ниво на капитал, за да задоволят нуждите на вложителите на търсенето, т.е. тези, които имат своите депозити в сметки, до които може лесно да се осъществи достъп, като например спестовни сметки и чекови сметки. Понякога банка може да изчерпи наличните пари и да се наложи да заеме краткосрочни средства от банка на Федералния резерв. Тези заеми се отпускат при нисък лихвен процент, който обикновено се нарича дисконтов процент на Федералния резерв.
Такси
През по-голямата част от 20-ти век банките са реализирали по-голямата част от приходите си от лихвения спред между депозитите и заемите. От средата на 80-те години на миналия век банките все повече разчитат на базирани на такси услуги, за да подпомогнат засилването на крайния резултат, според Федералната резервна банка в Чикаго. Банките могат да получат значителна част от доходите си от нелихвени или базирани на такси услуги за традиционни или нетрадиционни банкови услуги. Таксите от традиционните услуги могат да включват закъснели такси по плащания с кредитни карти, месечни такси за услуги за нелихвени чекови сметки и такси за върнати чекове. Таксите за нетрадиционни услуги могат да включват такси за застрахователни услуги, брокерски услуги и услуги за търговско банкиране.
Спомагателни услуги
Вашата банка може да предложи различни допълнителни услуги, които могат да бъдат от полза за вашия малък бизнес. Вашата банка може да предостави търговски услуги, които ви позволяват да предлагате на клиентите си множество опции за плащане, като кредитни карти. Възможно е да можете да настроите вашата ведомост за заплата при директен депозит чрез вашата банка. Вашият банкер може да се справи с вашата програма за пенсиониране на малък бизнес чрез 401k или SEPIRA. Вашият банкер може да е в състояние да предостави или препоръча доставчик за различни видове бизнес застраховки. Вашата банка може да предложи сигурно съхранение на вашите важни бизнес документи в сейф. Списъкът на услугите за малък бизнес, които може да са достъпни за вас чрез вашата банка, е обширен и варира от банка до банка.
